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Services aux entreprises
Protection des liquidités
Risques fréquents :
-
Manque de fonds en cas de décès d’un associé
-
Arrêt de travail du dirigeant
-
Retrait massif de capital
Objectif :
✔ Maintenir les opérations
✔ Éviter l’endettement d’urgence
✔ Stabiliser l’entreprise en période critique
Protection
des dettes
Pourquoi c’est crucial :
-
Prêts bancaires
-
Marges de crédit
-
Hypothèques commerciales
Objectif :
✔ Protéger la famille
✔ Protéger les associés
✔ Éviter la liquidation forcée
Protection personne clé
Quand une personne clé disparaît ou devient invalide :
-
Perte de revenus
-
Perte de clients
-
Instabilité interne
Objectif :
✔ Maintenir les revenus
✔ Temps pour recruter
✔ Stabilisation financière
Protection de l’assurabilité
Enjeu stratégique :
Un entrepreneur en santé aujourd’hui
n’est pas garanti d’être assurable demain.
Pourquoi agir tôt :
✔ Geler les primes
✔ Sécuriser les protections avant un diagnostic
✔ Maintenir la capacité de financement
Optimisation & réduction des risques
✔ Clarification des rôles et responsabilités
✔ Identification des gaspillages
✔ Analyse des coûts fixes vs variables
✔ Optimisation des flux financiers
✔ Mise en place d’indicateurs de performance (KPI)
✔ Standardisation des processus (approche Lean)
✔ Réduction des inefficacités opérationnelles
ANALYSE DES RISQUES
Protéger l’entreprise avant que les imprévus ne frappent
🎯 Objectif :
Identifier les vulnérabilités et sécuriser l’avenir de l’entreprise.
🔹 Risques financiers
✔ Endettement
✔ Manque de liquidités
✔ Dépendance à un client majeur
✔ Structure fiscale inefficiente
🔹 Risques humains
✔ Dépendance à une personne clé
✔ Absence de convention de rachat
✔ Protection insuffisante du dirigeant
🔹 Risques stratégiques
✔ Croissance trop rapide
✔ Manque de plan de relève
✔ Absence de plan de continuité
🎯 POSITIONNEMENT FORT POUR TON SITE
Une entreprise solide ne se développe pas par hasard.
Elle se structure.
Elle se protège.
Elle anticipe.
Convention de rachat entre actionnaires
Sans convention :
-
Conflits familiaux
-
Blocage décisionnel
-
Perte de contrôle
Avec convention financée :
✔ Rachat structuré
✔ Liquidités garanties
✔ Protection des héritiers
Préparer la retraite du dirigeant
Questions clés :
-
L’entreprise est-elle votre seul actif ?
-
Avez-vous une stratégie de décaissement ?
-
Avez-vous une rente collective dirigeant ?
Diminuer l’impôt intelligemment
Stratégies possibles :
✔ Assurance corporative comme levier fiscal
✔ Stratégie de dividendes
✔ Optimisation REER vs société
✔ Stratégie de décaissement
Assurance & stratégie fiscale intégrée
Applications stratégiques :
✔ Optimisation successorale
✔ Protection liquidités au décès
✔ Financement convention de rachat
✔ Accumulation à l’abri de l’impôt
Vente, relève et succession
Enjeux :
✔ Valorisation stratégique
✔ Gel successoral
✔ Protection fiscale
✔ Transition harmonieuse
Rentes collectives & régimes de retraite
Outils possibles :
✔ REER collectif
✔ RPDB
✔ Régime volontaire d’épargne retraite (RVER)
✔ Régime personnalisé dirigeant
Pourquoi c’est puissant :
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Fidélisation long terme
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Avantage concurrentiel
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Déduction fiscale corporative
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Planification retraite intégrée
Assurance collective (employés)
Pourquoi c’est stratégique :
✔ Attirer et retenir les talents
✔ Réduire l’absentéisme
✔ Offrir une sécurité financière aux employés
✔ Augmenter la valeur perçue de l’employeur
Ce que j’analyse :
-
Coût réel vs impact
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Structure des garanties
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Invalidité courte et longue durée
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Assurance vie et santé
-
Optimisation fiscale de l’employeur
Protection du dirigeant
À considérer :
✔ Assurance invalidité corporative
✔ Assurance vie détenue par la société
✔ Protection personne clé
✔ Protection dettes commerciales
Membre de la
Chambre de la sécurité financière
Protection & Confidentialité
+ 20 ans d’expérience
en gestion et formation
Décisions structurées
Certifié Ceinture Verte
Lean Six Sigma
Moins de gaspillage, plus de profit